شاید پیامی در تلگرام دریافت کنید، پس از اینکه در فضای آنلاین اعلام کردید به دنبال کار هستید. ممکن است وعده پول آسان، شغلی با درآمد خوب از خانه یا کمیسیون برای اجازه دادن به شخص دیگری برای استفاده از حساب بیت (Bit)، پیباکس (PayBox) یا حساب بانکی شما را بدهد، زیرا به ادعای آنها، حساب خودشان مسدود شده است.
در شرایط اقتصادی دشوار امروز، چنین پیشنهادهایی ممکن است جذاب و حتی بیضرر به نظر برسند. اما پشت آنها ممکن است یک شبکه جنایی بینالمللی گسترده باشد که افراد عادی و تلفنهای هوشمندشان را به ابزاری ضروری برای جابجایی وجوه غیرقانونی تبدیل میکند.
این عمل به «قاطر پولشویی» (money muling) معروف است. افراد استخدامشده که معمولاً «قاطرهای پول» نامیده میشوند، وجوه را به نمایندگی از دیگران دریافت یا منتقل میکنند و به مجرمان کمک میکنند تا هم منبع پول و هم هویت کنترلکنندگان آن را پنهان کنند.
سازمانهای اجرای قانون اسرائیل سالهاست که با این پدیده آشنا هستند، اما تلاشها برای مهار آن، به ویژه در پنج سال گذشته، نتایج محدودی داشته است. این عمل همچنان در حال گسترش است و تخمین زده میشود که تنها در اسرائیل میلیاردها شِکِل از طریق آن جابجا شود.
سازمانهای جنایی درگیر در قمار، قاچاق مواد مخدر و سایر فعالیتهای غیرقانونی، و همچنین گروههای تروریستی، به حسابهایی نیاز دارند که از طریق آنها بتوانند پول دریافت و منتقل کنند. حسابهای بانکی ثبتشده به نام خودشان معمولاً گزینه مناسبی نیستند، در حالی که پول نقد همیشه نمیتواند به سرعت یا به صورت محرمانه جابجا شود.
بانکداری آنلاین و کیف پولهای دیجیتال راهحلی ارائه میدهند، اما مانعی نیز ایجاد میکنند: حسابها به شماره تلفن، اطلاعات ورود و شناسایی بیومتریک (biometric identification) مرتبط هستند.
پاسخ مجرمان، استخدام مالک قانونی یک حساب بانکی یا کیف پول دیجیتال است.
به دارندگان حساب برای اجازه استفاده از نام یا حسابشان کمیسیون پرداخت میشود، در حالی که مجرم به خدمات مالی دسترسی پیدا میکند که به نظر میرسد متعلق به یک مشتری عادی است.
استخدام معمولاً در پلتفرمهای رسانههای اجتماعی، کانالهای تلگرام و خدمات مشابه انجام میشود. آگهیها معمولاً الگوی آشنایی را دنبال میکنند: «آیا میخواهید از خانه پول درآورید؟» «کار آسان بدون تعهد» یا «بیایید در پوکر آنلاین کار کنید.»
قاطرهای پول اغلب افراد عادی هستند. برخی متوجه نمیشوند که در حال ارتکاب جرم هستند. برخی دیگر خطر را درک میکنند اما در ازای پول نقد سریع، مایل به پذیرش آن هستند.
آنها پول را در حسابهای شخصی خود دریافت میکنند و بیشتر آن را به شخص ثالثی منتقل میکنند و کمیسیونی را برای خود نگه میدارند. از نظر قانونی، این یک شکل کلاسیک از پولشویی است.
به عنوان مثال، ۲۰,۰۰۰ شِکِل (۶,۶۰۰ دلار) از درآمدهای قمار غیرقانونی ممکن است به حساب یک قاطر پول واریز شود. سپس صاحب حساب ۱۹,۰۰۰ شِکِل (۶,۲۰۰ دلار) را به فردی مرتبط با سازمان جنایی منتقل میکند و ۱,۰۰۰ شِکِل (۳۳۰ دلار) را برای خود نگه میدارد.
ممکن است پول آسان به نظر برسد، اما عواقب قانونی جدی دارد.
قاطرهای پول برای پنهان کردن هویت مجرمان پشت تراکنشها و منبع غیرقانونی وجوه استفاده میشوند.
سابقه کیفری پاک یک قاطر پول و حساب بانکی ظاهراً قانونی او، در این طرح محوری است. تراکنشهایی که از طریق حسابی که قبلاً مشکوک نبوده است، کمتر احتمال دارد مسدود یا بلافاصله بررسی شوند.
شواهد نشان میدهد که سازمانهای جنایی عمداً جوانان، دانشجویان و کسانی را که با مشکلات مالی روبرو هستند، هدف قرار میدهند. آنها این افراد را با پیشنهادهای کار از خانه که نیازی به تجربه حرفهای ندارند اما وعده پرداختهای غیرمعمول بالا برای انجام تراکنشهای مالی ساده را میدهند، فریب میدهند.
در عمل، افراد استخدامشده به مجرای انتقال پولی تبدیل میشوند که از طریق کلاهبرداریهای فیشینگ (phishing)، حملات سایبری، قاچاق مواد مخدر و سایر جرایم به دست میآید.
شرکت امنیت سایبری اسرائیلی «بایوکتچ» (BioCatch) چندین دسته از قاطرهای پول را شناسایی کرده است.
برخی از آنها مجرمانی هستند که با استفاده از اسناد شناسایی جعلی یا سرقتشده حساب باز میکنند و از آنها برای پولشویی پول خود یا وجوه متعلق به سایر مجرمان استفاده میکنند.
برخی دیگر آگاهانه، در ازای کمیسیون، موافقت میکنند که وجوه جنایی را از طریق حسابهای بانکی شخصی خود منتقل کنند. بازارهای اختصاصی تلگرام ظهور کردهاند که در آن مجرمان و قاطرهای پول بالقوه میتوانند یکدیگر را پیدا کنند.
گروه سوم شامل افرادی است که توسط آگهیهای استخدام کلاهبردارانه فریب خوردهاند. آنها معتقدند که یک کار قانونی و سودآور از خانه را پذیرفتهاند و ممکن است متوجه نشوند که پول از کجا میآید یا جرم جدی که مرتکب میشوند، چیست.
همچنین قربانیان کلاهبرداری وجود دارند که حسابهایشان بدون اطلاع آنها استفاده میشود. مجرمان به جای سرقت مستقیم پول از آنها، از دسترسی به حسابهایشان برای انتقال سایر وجوه غیرقانونی سوءاستفاده میکنند.
مقیاس این مشکل زمانی که در چارچوب اقتصاد گستردهتر جرایم مالی جهانی دیده میشود، روشنتر میشود.
گزارش اخیر نزدک (Nasdaq) تخمین زده است که تقریباً ۳.۱ تریلیون دلار وجوه غیرقانونی در سال ۲۰۲۳ از طریق سیستم مالی جهانی جابجا شده است. این پول از جرایمی از جمله قاچاق انسان، قاچاق مواد مخدر و تامین مالی تروریسم سرچشمه گرفته است.
بر اساس دادههای یوروپل (Europol) که در این گزارش ذکر شده است، تقریباً ۹۰ درصد از حسابهای قاطر پول شناساییشده برای پولشویی درآمدهای حاصل از کلاهبرداری و جرایم سایبری استفاده میشوند.
شبکههای قاطر پول میتوانند با تهدیدات پیچیدهتر امنیت ملی نیز همپوشانی داشته باشند.
مقامات اسرائیلی در سالهای اخیر موارد متعددی را کشف کردهاند که در آنها بازیگران خارجی متخاصم، به ویژه ایران، ظاهراً از پلتفرمهای دیجیتال برای استخدام اسرائیلیها برای جاسوسی و ماموریتهای مرتبط با تروریسم استفاده کردهاند.
استخدام میتواند با یک پیشنهاد ظاهراً ساده کار آنلاین با حقوق آغاز شود. وظایف ممکن است بعداً به عکسبرداری از مکانهای حساس، جمعآوری اطلاعات یا آسیب رساندن به زیرساختها افزایش یابد.
پرداختها گاهی اوقات با ارز دیجیتال (cryptocurrency) انجام میشود تا ردپای مالی پنهان شود.
مقامات امنیتی اسرائیل گفتهاند که انگیزههای مالی به ابزاری محوری در تلاشها برای استخدام شهروندان برای فعالیتهای خصمانه تبدیل شده است. همان شبکههای پرداخت و حساب که توسط سازمانهای جنایی استفاده میشوند، میتوانند به بازیگران متخاصم نیز کمک کنند تا تحریمها را دور بزنند و تروریسم را تامین مالی کنند.
بایوکتچ (BioCatch) در تلاش است تا با استفاده از فناوری بیومتریک رفتاری (behavioral-biometrics technology) با این پدیده مبارزه کند.
سیستمهای آن به بانکها کمک میکنند تا بین فعالیت عادی مشتریان قانونی و رفتارهای مرتبط با تصرف حساب، کلاهبرداری یا فعالیت قاطر پول تمایز قائل شوند.
این شرکت میگوید حسابهای قاطر پول نشانگرهای رفتاری و فنی ظریف متعددی را نشان میدهند. اینها ممکن است شامل فرکانس غیرمعمول تراکنش، مدت زمانی که یک دستگاه با یک حساب مرتبط بوده است و صدها نقطه داده دیگر باشد که وقتی با هم تحلیل شوند، میتوانند فعالیت مشکوک را نشان دهند.
دادههای بایوکتچ (BioCatch) نشان میدهد که ۶۵ درصد از حسابهای قاطر پول شناساییشده در بریتانیا متعلق به افراد ۳۰ ساله یا کمتر است.
این مشکل به سرعت در جاهای دیگر نیز در حال گسترش است. به گفته این شرکت، تعداد حسابهای قاطر پول شناساییشده در ایالات متحده بین سالهای ۲۰۱۹ تا ۲۰۲۳، ۱۴ درصد افزایش یافته است.
یکی از نگرانکنندهترین جنبههای این پدیده، عدم آگاهی ظاهری از مجازات احتمالی است.
در ایالات متحده، میانگین حکم زندان برای جرایم پولشویی ۷۱ ماه است. در بریتانیا، مجرمان ممکن است تا ۱۴ سال زندان را تجربه کنند. در استرالیا، احکام از یک سال تا حبس ابد، بسته به جرم و شرایط، متغیر است.
گادی مازور، مدیرعامل بایوکتچ (BioCatch) گفت: «شبکهای متشکل از صدها هزار حساب در سراسر جهان وجود دارد که به عنوان حسابهای قاطر پول شناخته میشوند و برای انتقال درآمدهای جنایی به گونهای استفاده میشوند که ردیابی آنها برای مقامات بسیار دشوار است.»
او گفت: «مبارزه با قاطرهای پول میتواند ضربه جدی به جرایم سازمانیافته وارد کند، زیرا این یک شریان حیاتی است که بدون آن فعالیت برای آنها بسیار دشوار میشود.»
«از دیدگاه اسرائیل، این مبارزه حتی حیاتیتر است زیرا همین حسابهای قاطر پول برای دور زدن تحریمهای اقتصادی و تامین مالی تروریسم نیز استفاده میشوند.»
«رگولاتورها در سراسر جهان فشار فزایندهای بر موسسات مالی وارد میکنند تا مسئولیت را بپذیرند و با پولشویی مبارزه کنند. این کار شدنی است و مهم است که در اینجا نیز اتفاق بیفتد.»
در اسرائیل، بحث در مورد این موضوع عمدتاً بر روی مذاکرات نظارتی و تلاشها برای متوقف کردن پیامهای متنی کلاهبردارانه متمرکز بوده است.
منتقدان استدلال میکنند که این اقدامات به منزله درمان علائم است تا پرداختن به ریشه مشکل.
سازمانهای اجرای قانون تاکید میکنند که قانون منع پولشویی اسرائیل با قاطرهای پول به طور جدی برخورد میکند. با این حال، به نظر نمیرسد این هشدار به جوانان و افراد آسیبپذیر مالی که بیشتر مورد هدف استخدامکنندگان قرار میگیرند، برسد.
کارشناسان هشدار میدهند که بدون تغییر رویکرد گستردهتر، از جمله همکاری نزدیکتر بین بانکها، رگولاتورها و سازمانهای اجرای قانون، در کنار یک کمپین فعال آگاهیبخشی عمومی، این پدیده به قیمت شهروندان ناآگاه همچنان رونق خواهد گرفت.
سازمان منع پولشویی و تامین مالی تروریسم اسرائیل اعلام کرد که سالهاست با این موضوع آشنا بوده و قبلاً یک بررسی استراتژیک و سندی حاوی علائم هشداردهنده مرتبط با این پدیده را منتشر کرده است.
این سازمان گفت که این سند در اختیار بخش مالی و سازمانهای اجرای قانون قرار گرفته و در وبسایت این سازمان نیز موجود است.
این سازمان افزود که رژیم ضد پولشویی و مبارزه با تامین مالی تروریسم اسرائیل، از جمله الزامات شناسایی مشتری و نظارت بر فعالیتهای مالی، در مورد برنامههای پرداخت دیجیتال ذکر شده در گزارش نیز اعمال میشود.
این سازمان گفت که بانک مرکزی اسرائیل رگولاتور مربوطه است و افزود که این سازمان با بانک مرکزی در این زمینه همکاری نزدیک دارد.
بیت (Bit) اعلام کرد که سیستمهای پیشرفتهای را برای نظارت، شناسایی و جلوگیری از فعالیتهای نامنظم به کار میگیرد و به طور مداوم در حفاظت از کاربران و امنیت پلتفرم خود سرمایهگذاری میکند.
این شرکت گفت: «هنگامی که فعالیت نامنظم مشکوکی بروز میکند، مطابق با رویهها و در صورت لزوم با همکاری مقامات مربوطه رسیدگی میشود.»
«تلاش برای سوءاستفاده از پلتفرمهای پرداخت برای کلاهبرداری در اسرائیل و سراسر جهان شناخته شده است. رسیدگی به آنها نیازمند همکاری بین شرکتهای پرداخت، بانکها، سازمانهای اجرای قانون و رگولاتورها است.»
پیباکس (PayBox) اعلام کرد که این شرکت تحت نظارت دقیق بانک مرکزی اسرائیل فعالیت میکند.
این شرکت گفت: «به عنوان بخشی از این چارچوب، پیباکس اقدامات فعالی را برای شناسایی مشتریان با پروفایلهای پرخطر انجام میدهد، کنترلهای پیشرفته را اجرا میکند و از ابزارهای نظارتی برای جلوگیری از کلاهبرداری استفاده میکند.» «این شرکت همچنین مطابق با قانون و مقرراتی که بر آن اعمال میشود، به مقامات گزارش میدهد.»
بانک مرکزی اسرائیل به درخواست برای اظهار نظر پاسخ نداد.