ارزهای دیجیتال در حال نفوذ بیشتر به سیستم بانکی هستند.
سرکوب قانونی ارزهای دیجیتال پس از فروپاشی FTX و دو بانک حامی ارزهای دیجیتال، برخی از فعالان مالی سنتی را بر آن داشت تا دو سال پیش با این صنعت قطع رابطه کنند. اکنون، وعده رئیس‌جمهور ترامپ مبنی بر تبدیل آمریکا به یک "ابر قدرت بیت‌کوین" زمینه را برای ادغام بیشتر ارزهای دیجیتال با سیستم بانکی فراهم کرده‌است.
به گفته افراد آگاه، مجموعه‌ای از شرکت‌های فعال در حوزه ارزهای دیجیتال، از جمله سیرکل و بیت‌گو، قصد دارند برای دریافت مجوزهای بانکی درخواست دهند. به گفته افراد دیگر، صرافی ارز دیجیتال Coinbase Global و شرکت استیبل‌کوین Paxos در حال بررسی اقداماتی مشابه هستند.
این در حالی است که دولت ترامپ در حال حرکت به سمت ادغام ارزهای دیجیتال در نظام مالی اصلی است و کنگره در حال پیشبرد دو لایحه است که چارچوب قانونی برای استیبل‌کوین‌ها ایجاد می‌کند، که به افراد امکان می‌دهد به راحتی به ارزهای دیجیتال با نوسانات بیشتر وارد و خارج شوند. این قانون، صادرکنندگان استیبل‌کوین را ملزم می‌کند که مجوزهایی از نهادهای نظارتی داشته باشند.
برخی از شرکت‌های ارز دیجیتال به مجوزهای تراست ملی یا بانک صنعتی علاقه‌مند هستند که به آن‌ها امکان می‌دهد بیشتر شبیه وام‌دهندگان سنتی عمل کنند، مانند دریافت سپرده و اعطای وام. برخی دیگر به دنبال مجوزهای نسبتاً محدودی هستند که به آن‌ها اجازه می‌دهد یک استیبل‌کوین صادر کنند.
پروژه ارز دیجیتال خانواده ترامپ، World Liberty Financial، ماه گذشته از برنامه‌های خود برای راه‌اندازی یک استیبل‌کوین به نام USD1 خبر داد. به گفته افراد آگاه، این شرکت اعلام کرد که ذخایر این استیبل‌کوین توسط متولی ارز دیجیتال BitGo محافظت می‌شود، که در حال نزدیک شدن به ارائه درخواست مجوز بانکی است.
هر شرکت ارز دیجیتالی که مجوز بانکی دریافت کند، مشمول نظارت قانونی سخت‌گیرانه‌تری خواهد شد.
Anchorage Digital، که تا کنون تنها شرکت ارز دیجیتال در کشور است که مجوز بانک فدرال دارد، اعلام کرد که ده‌ها میلیون دلار برای انطباق با مقررات هزینه کرده‌است.
در سال ۲۰۲۲، یک نهاد نظارتی بانکی، دستور رضایتی علیه Anchorage صادر کرد و به کمبودهای مبارزه با پولشویی اشاره کرد.
ناتان مک‌کالی، مدیر عامل Anchorage، که مجوز خود را در سال ۲۰۲۱ دریافت کرد، گفت: "این کار آسان نبود." اما او گفت که "مجموعه کامل تعهدات قانونی و انطباق که بانک‌ها دارند، می‌تواند با صنعت ارز دیجیتال درهم تنیده شود."
این شرکت مستقر در سان فرانسیسکو امسال به همراه Coinbase به متولی iShares Bitcoin Trust BlackRock's تبدیل شد. Anchorage همچنین به همراه Cantor Fitzgerald و Copper، متولی ارز دیجیتال، برای برنامه وام‌دهی ۲ میلیارد دلاری پشتیبانی‌شده توسط بیت‌کوین این شرکت همکاری کرد. Tether یکی از مشتریان اصلی Cantor است، که قبلاً توسط هوارد لوتنیک، وزیر بازرگانی، رهبری می‌شد.
استیبل‌کوین‌ها به دلار یا سایر ارزهای صادر شده توسط دولت متصل هستند و ذخایری را در دارایی‌های نقدی یا مشابه نقد مانند اوراق خزانه‌داری نگهداری می‌کنند تا نسبت ارزش یک به یک را در جای خود حفظ کنند. Tether بزرگترین استیبل‌کوین با ارزش بازار ۱۴۵ میلیارد دلار است و USD Coin سیرکل دومین استیبل‌کوین بزرگ با تقریباً ۶۱ میلیارد توکن در گردش است.
تنها چند سال پیش، بانک‌های بزرگ پس از سرکوب قانونی صنعت در پی فروپاشی FTX، روابط خود را با شرکت‌های ارز دیجیتال قطع کردند. پس از سقوط Silvergate Capital و Signature Bank، بسیاری از بنیانگذاران این صنعت برای یافتن بانک‌های جدید که سپرده‌های آن‌ها را بپذیرند یا به آن‌ها وام دهند، با مشکل مواجه شدند.
پس از بازگشت ترامپ به کاخ سفید، نهادهای نظارتی قوانینی را لغو کردند که بانک‌ها را ملزم می‌کرد برای مشارکت در فعالیت‌های ارز دیجیتال، مجوز دریافت کنند. به گفته یک فرد آگاه، دستورالعمل‌های بیشتری در مورد نحوه تعامل بانک‌ها با ارز دیجیتال در اواخر سال جاری انتظار می‌رود.
در همین حال، برخی از بانک‌ها به دنبال جبران عقب‌ماندگی و ایجاد روابط با این صنعت هستند.
در ماه فوریه، برایان موینیهان، مدیر عامل Bank of America، گفت که بانک او در صورت ایجاد یک چارچوب قانونی برای این کار، استیبل‌کوین خود را صادر خواهد کرد. U.S. Bancorp در این ماه اعلام کرد که خدمات حضانت ارز دیجیتال خود را از طریق مشارکت با NYDIG، یک شرکت بازرگانی و بانکی بیت‌کوین، دوباره راه‌اندازی خواهد کرد.
به طور جداگانه، کنسرسیومی از بانک‌ها، که شامل Deutsche Bank و Standard Chartered است، شروع به بررسی چگونگی گسترش عملیات ارز دیجیتال به ایالات متحده کرده‌است. یک سخنگوی دویچه بانک از اظهار نظر خودداری کرد. استاندارد چارترد به درخواست برای اظهار نظر پاسخ نداد.
برخی از بانک‌ها همچنان محتاط هستند. کریس گورمن، مدیر عامل KeyCorp، گفت که ارز دیجیتال می‌تواند به طور فزاینده‌ای به رقابت برای این صنعت تبدیل شود و بانک او پتانسیل فرصت را در این فضا می‌بیند، اما می‌خواهد ابتدا ببیند که چگونه توسعه می‌یابد.
او به چالش‌های نظارتی مانند حفاظت‌های ضد پولشویی با ارز دیجیتال اشاره کرد. او گفت که بانک‌ها می‌توانند ابتدا ببینند که به کجا می‌رود، "اما فراتر از آن ردیابی آن دشوار است."
با جینا هیب در [email protected] و ویکی جی هوانگ در [email protected] تماس بگیرید.