دولت ترامپ می‌خواهد یکی از سرگرمی‌های مالی پایدار آمریکایی‌ها را از بین ببرد: نوشتن چک.
بر اساس تخمین‌های مک‌کینزی، آمریکایی‌ها در نوشتن چک پیشتاز جهانی هستند و ۱۰ برابر بیشتر از بریتانیا، استرالیا، ایتالیا، آلمان و فرانسه چک می‌نویسند.
اما اکنون، سال‌ها پس از آنکه کشورهایی مانند فنلاند و دانمارک چک‌ها را منسوخ کردند، ایالات متحده تلاش‌های خود را برای بازداشتن کشور از چک‌های کاغذی افزایش می‌دهد.
در یک فرمان اجرایی در ماه گذشته، کاخ سفید به دولت فدرال دستور داد تا از پایان سپتامبر، صدور یا پذیرش چک را در مواردی که از نظر قانونی مجاز است، متوقف کند.
انگیزه‌های جنگ رئیس‌جمهور دونالد ترامپ علیه چک‌ها واضح است. چاپ و ارسال چک‌ها گران‌تر از انتقال‌های الکترونیکی است، بیشتر در معرض تقلب قرار دارند و احتمال کمتری دارد که به دست گیرنده مورد نظر برسند.
جو فیلدینگ، یکی از شرکای بخش خدمات مالی Bain & Co، می‌گوید: «اکنون سال ۲۰۲۵ است و نباید چک‌های کاغذی را با هزینه‌ای تقریباً ۱۰ برابر بیشتر از پرداخت الکترونیکی ارسال کنیم. تلاش برای مدرن‌سازی پرداخت‌های دولت ایالات متحده یک اقدام بدیهی است.»
با وجود معایب آن، چک کاغذی به طور سرسختانه‌ای در ایالات متحده، به ویژه برای ارسال پول به دولت، مقاوم باقی مانده است. بر اساس داده‌های شعبه آتلانتای فدرال رزرو، تقریباً از هر پنج پرداخت به دولت در سال 2023، یک مورد با چک انجام شده است.
کوین فاستر، مدیر نظرسنجی در فدرال رزرو آتلانتا، می‌گوید: «هنوز تقاضا از سوی مصرف‌کنندگان برای داشتن چک به عنوان یک روش پرداخت وجود دارد.»
استفاده پایدار از چک‌ها تا حدی ناشی از سیستم بانکی بسیار پراکنده ایالات متحده است. با وجود بیش از 4000 بانک و تعداد مشابهی از اتحادیه‌های اعتباری، ایجاد اجماع برای ترویج یک سیستم جایگزین با استفاده از پرداخت‌های الکترونیکی بسیار دشوارتر است.
جان پیتز، رئیس سیاست‌گذاری در استارت‌آپ داده‌های مالی Plaid، می‌گوید: «ما یک سیستم پرداخت در ایالات متحده داریم که باید از JPMorgan Chase، بانک‌های محلی و اتحادیه اعتباری محلی با استفاده از کابینت‌های بایگانی در زیرزمین یک کلیسا پشتیبانی کند.»
در کانادا، پنج بانک بزرگی که بازار بانکداری این کشور را در دست گرفته‌اند، توانسته‌اند سیستم پرداخت الکترونیکی Interac را پیش ببرند.
بانک‌های آمریکایی نیز تمایلی به از دست دادن کارمزد کارت‌های اعتباری و نقدی ندارند که در ایالات متحده بالاتر است، و این امر باعث می‌شود آنها در پیشبرد حساب مستقیم به پرداخت‌های حساب که می‌تواند با چک‌ها رقابت کند، کند عمل کنند. در اتحادیه اروپا، نرخ‌های مبادله برای کارت‌های نقدی به 0.2 درصد و برای کارت‌های اعتباری به 0.3 درصد محدود شده است. در ایالات متحده، کارمزدهای دریافت شده در هر بار کشیدن کارت معمولاً از 1 درصد تجاوز می‌کند.
کسب‌وکارهای کوچک از بزرگترین حامیان چک برای جلوگیری از پرداخت کارمزد کارت هستند. پیمانکارانی مانند سازندگان و لوله‌کش‌ها در ایالات متحده حدود 23 درصد از پرداخت‌های خود را از طریق چک دریافت می‌کنند، بر اساس داده‌های فدرال رزرو آتلانتا.
استفاده از چک در ایالات متحده کاهش یافته است، اما با سرعتی بسیار کندتر از سایر کشورها. در سال‌های اخیر، زنجیره‌های بزرگی مانند Target اعلام کرده‌اند که دیگر چک را به عنوان یک روش پرداخت نمی‌پذیرند (اگرچه غول خرده‌فروشی Walmart هنوز خدمات نقد کردن چک را ارائه می‌دهد که تا 4 دلار هزینه دارد).
استفاده از آنها تا حد زیادی نسلی است، به طوری که آمریکایی‌های 65 سال و بالاتر با اختلاف بزرگترین مصرف‌کننده چک هستند. در میان این گروه سنی، 5.5 درصد از پرداخت‌های آنها با چک انجام می‌شود، در حالی که این رقم برای افراد زیر 35 سال 1.5 درصد است.
در نهایت، هنگام عادت به پرداخت، اینرسی قابل توجهی وجود دارد، هم از سوی بازرگانانی که می‌ترسند هر تغییری اصطکاک بیشتری در فرآیند پرداخت ایجاد کند و هم از سوی مصرف‌کنندگانی که عادت کرده‌اند به روشی خاص برای چیزها هزینه کنند.
فاستر از فدرال رزرو آتلانتا می‌گوید: «اگر آنها راحت باشند که کاری را به یک روش انجام دهند، احتمالاً می‌خواهند ما آن را حفظ کنیم. به همین دلیل است که آنها تقاضا دارند که به نوشتن چک ادامه دهند.»
عصر چک‌ها ممکن است به پایان برسد، اما هنوز زود است که آنها را دست کم بگیریم.