یکی از بزرگترین بانک‌های ایران در بحبوحه فشار برای سخت‌گیری استانداردها منحل شد

بانک آینده، یکی از بزرگترین موسسات مالی و اعتباری تجاری ایران، در پی تصرف دولتی منحل شد. این رویداد، نقاط ضعف عمده‌ای را در یک بخش مالی منزوی جهانی که درگیر بدهی‌های معوق و مقررات ضعیف است، آشکار می‌کند.

محمدرضا فرزین، رئیس کل بانک مرکزی ایران، انحلال رسمی بانک آینده را در بیانیه‌ای اعلام کرد و افزود که مشتریان، کارکنان و شعب این بانک از روز شنبه توسط بانک دولتی ملی ایران جذب خواهند شد. او هیچ آماری از حجم و گستره بدهی‌ها و زیان‌های مالی بانک آینده ارائه نکرد و تنها به «ناکآرآمدی»، «عملکرد ناسالم» و نسبت کفایت سرمایه منفی آن اشاره کرد.

فرزین گفت: «علیرغم تمام تلاش‌های انجام شده، این بانک نتوانست آنگونه که بانک مرکزی تمایل داشت، در مسیر اصلاحات قرار گیرد.» او از بانک آینده به عنوان «نمادی از ناکارآمدی و عدم تعادل» یاد کرد که طی ۲۰ سال گذشته سیستم بانکی ایران را تعریف کرده است.

وب‌سایت بانک آینده، www.ba24.ir، از خارج از ایران غیرقابل دسترسی بود و آخرین صورت‌های مالی آن که معمولاً در وب‌سایت بورس اوراق بهادار تهران (محل معامله سهام بانک) منتشر می‌شود نیز به دلیل محدودیت‌های اعمال شده بر وب‌سایت بورس برای چندین سال، در دسترس نبود.

مداخله روز پنجشنبه چند روز پس از آن صورت می‌گیرد که غلامحسین محسنی اژه‌ای، رئیس قوه قضائیه ایران، در اظهاراتی شدیدالحن، از بانک آینده و مقامات بانک مرکزی به دلیل عدم اصلاح بانک و بدتر شدن وضعیت آن از طریق اجازه دادن به چندین برابر شدن زیان‌ها از زمان قرار گرفتن تحت تدابیر ویژه بانک مرکزی در سال ۲۰۱۹، انتقاد کرد.

بانک‌های ایران سال‌هاست که به دلیل تحریم‌های ایالات متحده و عدم انطباق با استانداردهای بین‌المللی وام‌دهی تعیین شده توسط گروه ویژه اقدام مالی (FATF) مستقر در پاریس، از سیستم مالی جهانی منزوی شده‌اند. گروه ویژه اقدام مالی در سال ۲۰۲۰ ایران را در لیست سیاه خود قرار داد.

پس از سال‌ها کشمکش در بحبوحه مخالفت شدید تندروهای سیاسی، رئیس‌جمهور مسعود پزشکیان در اوایل این هفته قانونی را تصویب کرد که بانک‌های ایران را قادر می‌سازد تا کنوانسیون سازمان ملل متحد را که تلاش‌ها برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم را استاندارد می‌کند، به تصویب برسانند.

خبرگزاری دولتی جمهوری اسلامی ایران (ایرنا) روز سه‌شنبه گزارش داد که این امر با سفر هادی خانی، معاون وزیر اقتصاد و رئیس مرکز اطلاعات مالی وزارتخانه، به مقر FATF در پایتخت فرانسه همزمان شده است و افزود که این اولین بازدید رسمی یک مقام ایرانی از این نهاد نظارتی در شش سال گذشته بود.

حمیدرضا غنی‌آبادی، مدیر نظارت بر بانک‌ها در بانک مرکزی، در اظهاراتی که توسط روزنامه دنیای اقتصاد منتشر شد، گفت که بانک آینده تنها با معادل ۱۵ میلیون دلار سرمایه در مقابل بدهی بیش از ۵.۵ میلیارد دلار، بر اساس نرخ‌های کنونی بازار ارز غیررسمی ایران، باقی مانده است.

غنی‌آبادی اظهار داشت که این بانک با جذب مشتریان جدید از طریق حساب‌های با سود بالا برای تامین سود سپرده‌های موجود، محیطی از «رقابت مخرب» در صنعت ایجاد کرده است. او گفت بیش از ۹۰ درصد منابع مالی بانک برای تامین مالی پروژه‌هایی مانند ایران‌مال عظیم در حومه تهران و چندین پروژه بزرگ دیگر که تحت مدیریت بانک نیز بودند و برخی از آنها ناتمام مانده‌اند، استفاده شده است.

بانک آینده در سال‌های ۲۰۱۳ تا ۲۰۱۴ پس از ادغام سه مؤسسه اعتباری که با بدهی‌های معوق دست و پنجه نرم می‌کردند، تأسیس شد. این بانک به یکی از بزرگترین بانک‌های تجاری خصوصی کشور با صدها شعبه در سراسر ایران تبدیل شد و مبالغ هنگفتی را به پروژه‌های گران‌قیمت مانند ایران‌مال وام داد.

در سال ۲۰۱۹، همان سالی که ایران‌مال رسماً افتتاح شد، این بانک تحت نظارت مستقیم بانک مرکزی قرار گرفت. این اقدام در بحبوحه گمانه‌زنی‌هایی — که بانک آنها را رد کرد — مبنی بر خطر ورشکستگی آن صورت گرفت. بانک آینده مجبور شد سهم خود را در شرکت توسعه ایران‌مال واگذار کرده و از مشارکت در پروژه‌های زیرساختی پرهزینه دست بکشد. تا سال ۲۰۱۷، این بانک ۷.۶ میلیارد دلار به این شرکت وام داده بود، در همان سالی که جایزه «بهترین تحول بانک در خاورمیانه» را در جوایز یورومانی از آن خود کرد.